目  录

摘要1

一、项目风险管理概述1

二．建设工程项目风险管理模式2

（一） 确定风险管理的目标2

（二） 进行风险识别2

（三） 对项目风险进行分解2

（四）进行风险评价2

（五） 风险决策2

三、大型建筑工程项目风险管理与工程保险的关系3

四、大型建筑工程项目风险的种类3

（一） 按照严重程度划分3

（二） 按照技术因素划分4

五、大型建筑工程项目工程保险在工程风险中的实施分析4

（一）风险管理原则5

（二）工程保险在工程风险管理中的作用5

（三）工程保险在大型建筑工程项目中对于各类损失的实施6

（四）工程保险在大型建筑工程项目中对于工程科技创新的实施7

五、结论7

致谢8

大型建筑工程项目风险管理和工程保险分析

摘要：随着时代的迅速发展，科学技术的不断改进，目前，大型建筑工程项目已经越来越多的被世人瞩目，大型建筑工程项目包括桥梁建筑、水利建筑、铁路建筑、大型商业建筑等。这些大型建筑的不断兴起，为城市的繁华增添了华丽的色彩，但是，从工程风险及工程保险的角度来看，大型建筑工程的建造属于高风险事业，每一项大型建筑工程的施工都需要长期的规划、大量的资金投入、复杂的技术环节等。因此，为了保障工程项目施工的安全性以及完工项目的持久性，需要我们加大力度对大型建筑工程项目的风险及保险进行有效的管理和实施。本文首先阐述了大型建筑工程项目风险管理与工程保险之间的紧密联系，从各个角度探讨工程项目风险管理的内容，并依据这些风险管理内容，提出了我们应该采取的一系列工程保险措施。

关键词：建筑工程; 风险管理; 工程保险

一、项目风险管理概述

 项目风险管理（Project Risk Management）是指对项目风险从识别到分析乃至采取应对措施等一系列过程。它包括将积极因素所产生的影响最大化和使消极因素产生的影响最小化两方面内容[1]。是为了更好地达到项目的目标而识别、分配、应对项目生命周期内的风险，使得潜在机会或回报最大化、潜在风险最小化。在具体认识项目风险管理前，我们需要清楚了解风险的特性，从而才能对其进行系统地管理[2]。首先，风险具有潜在性，正因如此，人们才不容易注意到风险的存在，才使得在事情发生时受到损失；风险具有客观性，每个项目都有风险，无时不在，无处不在，因而风险是不能完全消除的，只能说对其加以管理使得潜在风险最小化；风险同时又具有主观性，针对每个人而言，对同一个风险的认识大不相同，也许在自己看来是很大的风险，却在他人看来很小；虽然，风险会受到特定环境的影响而发生变化，可是它是具有可预见性的，我们可以通过项目风险管理，可以减少项目风险的不确定性，从而积极采取措施应对[3]。针对风险的特性与项目风险管理的意义，我们可以把项目风险管理分为以下几个流程：项目风险分析，项目风险量化，项目风险处理和项目风险监控。

二．建设工程项目风险管理模式

风险管理是项目管理的核心内容之一，我国建设业通过借鉴发达国家的先进管理经验，经过消化吸收，风险管理基本形成了一定的模式。但这种模式还不够成熟，还有待于在实践中不断检验和完善[4]。我国建设工程项目风险管理模式主要包括以下几个方面：  

（一）确定风险管理的目标

管理目标的确定有两个方面，分别是风险事件发生前和发生后的风险管理目标，前者的目的是要消除引起风险事件的潜在的风险因素和减少风险事件发生的概率，后者则是让风险损失量最小并能保证工程正常进行。

（二）进行风险识别

其基本原则包括：识别从宏观到微观，再从微观到宏观；严格界定风险内涵，并考虑风险因素的相关性；先一般怀疑后重点排除；排除和确定并重，理论与实践并举；必要时做实验论证。 

（三）对项目风险进行分解

根据项目风险的相互关系，从目标维、时间维和因素维3个方面将其分解成若干个子系统，从而使风险识别具有较高准确性、完整性和系统性。 

（四）进行风险评价

通过定性和定量分析，对风险量进行计算，并对风险概率进行衡量。  

（五）风险决策

一般分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各类条件；后者则是事先做好吸纳风险成本的财务安排。

三、大型建筑工程项目风险管理与工程保险的关系

在大型建筑工程项目中，风险与保险之间存在着紧密相连的关系，二者之间是因与果的关系，其中，工程风险是工程保险的内在原因和需求，而工程保险则是工程风险的有效解决途径。二者在大型建筑工程项目中缺一不可，同时为工程项目的顺利实施奠定制度与措施保障。 众所周知，大型建筑工程项目是工程量极大，施工工艺复杂的高危险作业项目，它的施工过程需要的时间周期长，这对工程项目的顺利开展造成了很多风险，尤其是在我国的东北地区，如果大型工程项目所经历的时间周期需要跨年度，则会在冬季冰天雪地的时期暂时停止项目的施工，而在第二年继续该工程项目的时候，会造成部分工施工遗漏，工序之间衔接困难，施工材料破损及过期等现象。面对这些大型建中工程施工中必不可少的问题，我们应该加强施工风险的防范措施，有效进行风险回避、风险自留、风险转移等手段。其中，风险转移中最为突出的则是工程保险的实施，在我们利用工程保险手段解决施工风险问题的时候，不难发现，二者之间存在着十分紧密的联系，工程风险的分析及控制贯穿于工程保险的全部过程中。因此，我们要首先明确工程风险的各个种类，懂得工程保险中的各项制度，将工程保险分析有效的运用到各类工程风险的解决中。

四、大型建筑工程项目风险的种类

（一）按照严重程度划分

一是，大型建筑工程项目极端严重风险大型建筑工程项目中的极端严重风险是所有工程项目风险中最为严重的一类，这类风险一旦发生，会导致施工方及未来使用方的人身和财产遭受严重损失，严重破坏城市的市容市貌，严重影响着该城市的经济发展，严重损害了国家财产，严重损失大量资金。对于这种风险的划定，国家有明确的规定，对相关责任人要追求法律责任，对于施工中的受害人及受害人家属给予应有的赔偿。我们应该呼吁所有大型建筑工程项目的承包商，严格遵守法律程序进行投标及施工，对工艺技术要求甚高的大型工程，要严格把握质量关，谨慎规划，合理决策，规避一切可能发生的风险。二是大型建筑工程项目严重危害风险，大型建筑工程项目中的严重危害风险属于工程风险中较为严重的一类，这类风险一旦发生，同样会引起社会各界的关注，危害了城市的形象，施工人员以及完工后的使用者会遭受人身及财产的损失，然而，由于在工程风险的发现及应对措施中已经采取相应解决办法，尽可能的将风险减小，将损失降到最低。这类风险的发生也同样需要追求责任人的法律责任，赔偿受害人相应的物质损失。三是大型建筑工程项目一般危害风险，大型建筑工程项目中的一般危害风险是所有大型建筑工程风险中风险最低的一类。这类风险一旦发生，不会对社会及国家的财产造成严重威胁，也不会严重影响到当事人的生命及财产安全，但是，会产生合同经济纠纷、技术规范纠纷、管理决策不当纠纷等。这类风险往往隐藏在工程项目风险的最深层，若能够及时发现和解决，可以有效避免风险的扩大化。

（二）按照技术因素划分

一是技术风险，是指技术条件的不确定性而引起的损失。主要表现在：工程方案的选择和设计过程中，在技术标准的选择、计算分析模型的选用、安全 系数的确定等问题上出现偏差；工程方案的施工过 程中，施工工艺落后、施工技术和方案不合理、应用新技术新方法失败等。此外，还包括工艺流程不合理、工程质量检验和工程验收未达到规定要求等。二是非技术风险，是指在计划、组织、管理、协调等非技术条件的不确定性而引起的损失。主要包括： 项目组织管理方面，缺乏项目管理能力、项目目标不适当、项目规划不恰当等；进度计划方面，进度调整规则不适当、材料设备供应不畅通、设计图纸供应滞后等；成本控制方面，工期延误、不适当的工程变更、预算偏低、不恰当的采购策略等。

五、大型建筑工程项目工程保险在工程风险中的实施分析

大型建中工程项目的工程保险是一种由多人分担工程风险损失的保障机制，它的实施可以有效解决工程风险蔓延。对于一项大型建筑工程项目来说，工程保险可以从两个方面来看。首先，从微观的角度来看，工程保险的作用有：保护工程承包商和分包商的利益；保护工程完工使用者的利益；减少工程风险损失，使保险双方达到双赢。其次，从宏观的角度来看，工程保险的作用有：保险公司利用保险机制可以代替监管部门，独立客观地监督施工过程；有利于健全我国的金融体系，带动相关产业的快速发展；有利于鼓励承包商积极、放心地投资大型建筑工程项目；有利于改善我国的融资环境。

 （一）风险管理原则

工程保险方案的设计是对双方权利与义务的明确规定。被保险人将所有工程风险全部转移给保险人后并不利于平时的风险管理。这是由于一方面, 全部转移工程风险对于被保险人而言是不经济的; 另一方面, 对工程保险的过度依赖使业主和承包商疏于风险管理意识的提高和技术的改进, 容易带来道德风险。这会严重影响保险人的安全性。此外, 频繁的工程保险事故也有损企业形象, 严重阻滞工程进程, 同时也会增加停工期间费用和免赔额支付等自留损失。因此, 保险合同的设计应充分考虑保单售后的风险管理能使工程保险双方享受保险带来的收益。

满足上述 2条原则的工程保险方案从某种程度上说实现了保险双方的最优化。这种最优化只是为保险合同方案的设计构建了公平合理的实施框架,有利于提高保险双方的公平和效率。在不同的社会经济背景或不同的工程风险下, 具体的承保范围和费率水平各不相同, 保险双方安全性和经济性的具体标准也不一样。因此, 保险方案的实施框架可以动态调整, 以满足不同情况下的不同需求。

（二）工程保险在工程风险管理中的作用

工程保险是风险管理重要内容和环节, 承担着传统的风险转移和分散的风险处置职能 。尽管在法律、标准、规范中很少直接涉及对保险的要求和规定,参与工程的各方仍会根据法律或规范标准中规定的各方责任, 从自身的利益出发, 业主向保险公司购买相应的保险, 以转移自身的风险。通常情况下, 保险公司会根据实际情况为被保险人提供涉及财产、法律责任、人身伤害等多领域的全面保险保障。

( 1) 对于小金额的损失, 大型工程项目的业主凭借自身的优势, 有足够的经济实力承担和化解, 而不会对其财务产生严重的压力。但当工程项目遭受了重大的损失, 业主自留风险的缺陷就会凸现出来。业主向银行申请贷款进行修复, 银行可能怀疑其偿还能力和资信程序而拒绝贷款, 或是以高于正常值很多的利息率贷款, 总之, 业主必然面临巨大的财务压力。而如采用工程保险转移风险, 则会充分体现其补偿作用的功能, 有效地帮助业主摆脱财务和信用的困境, 确保工程项目的顺利进行。

( 2) 工程保险不仅通过分散和降低工程建设中的各种风险, 还有力推动了科技创新和技术进步。保险和科学技术创新的合作, 包含了单纯的风险转移以外的其他内容。风险评估、风险管理各类技术手段的运用, 减少了科技创新和工程建设的风险, 使科技创新和工程施工的进展越来越有序、越来越可控。这些技术和合作在当今的重大项目和风险管理中已得到广泛地运用, 如涉及大量土木工程施工的巨大水力发电枢纽、前所未有的超大规模的桥梁、道路和隧道的建设等。

(3) 保险人作为风险的受让人, 它的利益风险与转让人的利益息息相关, 因此保险人有责任与被保险人分享其丰富的风险管理经验, 帮助被保险人对工程项目进行风险识别、风险估计和风险处理, 提高被保险人的风险管理水平, 达到双赢的局面。保险公司的风险咨询和风险防范服务一般包括以下内容: 项目总体风险分析和风险管理建议、施工前现场风险查勘和评估、防灾防损建议、施工过程风险检查、检查后风险改进建议、对被保险人的风险讲座和培训、成功风险管理经验介绍和推荐、类似项目的现场观摩和学习等。

( 4) 保险公司也是主要的风险防范技术的开发者和资金资助者。各大保险公司和保险专业组织均投入了大量的人力物力, 建立了自己的专业研究机构和实验室, 定期公布其研究成果,推广新的风险管理方法。

（三）工程保险在大型建筑工程项目中对于各类损失的实施

工程保险在大型工程建筑项目中，对于各类不同程度的损失有着不同的解决办法。首先，对于工程项目中的极端严重风险的保险实施是最为严格的，在受害人及建筑施工的破损程度勘察中，要严格根据工程项目相关制度来进行，对于无法修复的大型建筑工程要正确作价并及时赔偿，对于风险过程中遭受严重损害的个人和财产要完全按照保险制度的规定给予赔偿，另外，在勘察的过程中，要做到谨慎，负责，不袒护任何责任人；其次，对于工程项目中的严重危害风险的保险实施，也同样需要保险勘察人员认真勘察风险发生现场，对于由于及时发现而规避的严重损失应一一找出，并对此类风险的再次发生给予作价分析，为工程施工的责任人敲响警钟；最后，对于工程项目中的一般危害风险的实施是比较简单的，只是对工程风险发生后的受害人给予相应赔偿，同时做到合理惩罚及警告工程施工的责任人。

（四）工程保险在大型建筑工程项目中对于工程科技创新的实施

工程保险，作为金融行业中的一部分，它不仅可以规避及降低工程建筑中的各种风险，也可以有效的推动科技创新及工程技术的进步。我们除了完成大型建筑工程项目的风险以外，还可以开展工程项目的风险评估、风险管理、风险规避技术等手段。从根本上降低大型建筑工程项目的风险发生，从各个角度对工程的施工进行监督和控制，保障大型建筑工程项目的顺利有序进行。

五、结论

工程保险作为保障工程建设的一种经济手段, 对工程建设事业的发展起到了极大的保障作用。在工程风险管理实践中, 通过工程保险转移风险, 已成为一项重要的风险管理手段。建设工程中推行工程保险, 是业主转移重大风险事件的一项有效措施。随着中国工程保险市场的发育成熟, 并借鉴国外工程保险的先进经验, 中国大型项目建设的工程保险将不断地在理论研究和实践总结的基础上得到完善。

参考文献

[1]王卓甫,杨高升.工程项目管理原理与案例[M].北京:中国水利水电出版社, 2005.

[2]谢礼群.建设工程保险制度的建立[J].基建优化,2003,(6):53-54.

[3]国际咨询工程师联合会(FIDIC).大型土木工程项目保险[M].北京:中国计划出版社, 2001.

[4]孙智.工程保险[M].北京:中国三峡出版社, 2000.

致谢

在学位论文即将完成之际，我要向所有期间给予我支持、帮忙和鼓励的人表示我最诚挚的谢意。

首先，我要感谢我的指导老师，从论文的选题、构思、撰写到最终的定稿，老师都给了我悉心的指导和热情的帮忙，使我的毕业论文能够顺利的完成。其次，感谢网络教育学院的全体领导和老师，由于他们的悉心教导，我学到了专业的知识，掌握了扎实的专业技能。

毕业在即，在今后的工作和生活中，我会铭记师长们的教诲，继续不懈努力和追求，来报答所有支持和帮忙过我的人!